Elle ferme le compte de son père près de Bourges avec 3 000 euros : la banque retient 380 euros de frais de succession

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La cuisine sentait encore le café réchauffé et la toile cirée collait un peu sous les coudes. Il était presque neuf heures, un mardi de décembre, à Saint-Germain-du-Puy, près de Bourges. Nathalie a ouvert l'enveloppe de la banque avec un couteau à beurre, le geste de son père. Le relevé a glissé sur la table, et une ligne l'a arrêtée net.

Dans la petite maison de Bernard, tout était resté rangé

Bernard avait été cheminot pendant trente-sept ans, puis retraité tranquille dans sa maison de plain-pied, à la sortie de Saint-Germain-du-Puy. Il vivait seul depuis la mort de sa femme, avec un potager, une vieille Clio grise et des habitudes réglées comme une horloge. Le jeudi, il allait au marché de Bourges, le dimanche, il appelait sa fille unique, Nathalie, vers dix-huit heures précises.

Nathalie, 54 ans, est aide-soignante à l'hôpital de Bourges, et elle habite à vingt minutes de là. Quand son père est mort, un matin d'octobre, sans prévenir, elle a trouvé la maison exactement comme il la laissait toujours. Les factures étaient classées dans une boîte à chaussures, les clés pendues au clou de l'entrée, et le carnet de chèques posé à côté du téléphone fixe.

Il n'y avait pas grand-chose à hériter, et elle le savait depuis longtemps. La maison appartenait à un bailleur, la voiture valait à peine le prix d'un plein, et le compte courant affichait un peu plus de 3 000 euros. Son père en parlait parfois en riant, en disant qu'il partirait léger. Pour Nathalie, c'était presque un soulagement, parce qu'une succession aussi simple ne devait pas poser de problème.

Elle choisit de tout confier à la banque de toujours

Bernard avait gardé la même banque depuis son premier salaire, dans une agence du centre de Bourges. Il connaissait encore le nom de l'ancien directeur et disait volontiers qu'on y était bien traité. Nathalie a donc pensé que le plus sage était de passer par eux, sans notaire, puisque rien ne l'obligeait à en prendre un pour une somme pareille.

Elle a pris rendez-vous un vendredi après-midi, en posant une demi-journée de congé. La conseillère était jeune, polie, un peu pressée, avec une pile de dossiers sur le coin du bureau. Elle lui a remis une liste de documents à fournir : l'acte de décès, un justificatif d'identité, le livret de famille et une attestation signée qui la désignait comme seule héritière.

Tout a été envoyé en dix jours, par courrier puis par mail, pour être sûre que rien ne manquait. Nathalie se souvient d'avoir signé une série de papiers sans tout lire, soyons honnêtes, comme on le fait tous quand on a la tête ailleurs. Elle voulait que cela se termine vite, pour vider la maison avant la fin du bail et passer à autre chose.

« Je me suis dit que c'était le prix à payer pour ne pas avoir pris de notaire, voilà, j'ai rangé le papier. »

Une ligne au milieu du relevé, qu'elle relit trois fois

Trois semaines plus tard, le relevé de clôture est arrivé dans sa boîte aux lettres, avec un logo bleu et un papier épais. Le solde transféré sur son compte était plus bas que prévu. Au milieu des derniers prélèvements, l'électricité, l'assurance de la Clio, une cotisation de mutuelle, il y avait une ligne intitulée frais de traitement de dossier succession : 380 euros.

Sur le moment, elle a cru à une erreur de virgule, peut-être 38 euros, comme on en paie pour un chéquier. Elle a relu trois fois, en suivant la ligne avec le doigt. Elle a refait le calcul sur un coin d'enveloppe, puis sur son téléphone. Plus de 12 % de tout ce que son père avait laissé partaient en frais administratifs.

Elle en a parlé le soir même à son mari, Philippe, qui a haussé les épaules. Il lui a dit que les banques facturaient tout, et qu'il fallait sans doute s'y attendre. Je me suis dit que c'était le prix à payer pour ne pas avoir pris de notaire, raconte-t-elle aujourd'hui. Pendant quelques jours, elle a rangé le relevé dans le tiroir et n'y a plus touché.

Au téléphone, on lui répond que c'est le tarif

Mais la ligne revenait la nuit, quand elle rentrait de garde et n'arrivait pas à dormir. Ce qui la gênait, ce n'était pas seulement la somme, c'était la disproportion. Elle avait fourni elle-même chaque document, rempli chaque formulaire, et le dossier tenait dans une seule pochette plastique. Elle ne voyait pas quel travail pouvait justifier presque quatre cents euros.

Elle a appelé l'agence un lundi matin, sur sa pause de dix heures, dans le couloir de l'hôpital. La conseillère lui a répondu calmement que c'était le tarif prévu par la grille de la banque, consultable en ligne. Elle a ajouté que tous les clients payaient la même chose et qu'elle ne pouvait rien y changer, en raccrochant poliment au bout de quatre minutes.

Nathalie a alors tapé sa question sur un forum, un soir, depuis le canapé. Les réponses partaient dans tous les sens : certains parlaient de frais encore plus élevés, d'autres conseillaient d'abandonner. Une voisine lui a suggéré d'écrire au service client, une autre de laisser tomber parce que ça ne valait pas le coup. Elle a failli suivre ce dernier avis, fatiguée et un peu honteuse de se battre pour de l'argent.

« Ce qui me gênait, c'est que j'avais tout fait moi-même, chaque papier, et on me facturait presque quatre cents euros. »

Ce n'était ni un oubli ni une fatalité, c'était interdit

C'est sa cousine Sylvie, qui travaille dans une association de consommateurs à Vierzon, qui a tout débloqué. Au téléphone, un dimanche, elle a demandé la date exacte de la clôture et le montant du compte. Puis elle a soupiré, et elle a posé une seule question : la banque était-elle au courant que la règle avait changé depuis le mois de novembre 2025 ?

Sylvie lui a expliqué ce qu'elle voyait passer dans son association depuis quelques mois. Une loi votée en 2025 encadre désormais les frais bancaires liés à la succession, appliquée depuis le 13 novembre 2025. Pour les successions les plus modestes, sous un seuil d'environ 5 900 euros sur l'ensemble des comptes, ces frais sont devenus gratuits. Même chose pour les successions simples, avec des héritiers directs et un dossier sans difficulté particulière.

Pour les autres cas, d'après ce que lui a résumé sa cousine, les frais restent plafonnés à 1 % des sommes détenues, sans pouvoir dépasser 850 euros. Avec 3 000 euros et une fille unique comme héritière, ton dossier, c'est exactement celui que la loi a voulu protéger, lui a dit Sylvie. Nathalie a raccroché, puis elle a ressorti le relevé du tiroir, cette fois avec un stylo à la main.

Une lettre, un remboursement, et des réflexes pour les autres

Elle a écrit une lettre recommandée au service réclamations de la banque, en citant la date de clôture, le montant du compte et le nouveau cadre légal. Elle a joint une copie du relevé, et demandé le remboursement intégral des 380 euros. Elle a précisé qu'à défaut de réponse, elle saisirait le médiateur bancaire, dont les coordonnées figuraient au dos de ses propres relevés.

La réponse est arrivée dix-neuf jours plus tard, courte et sans excuse. La banque reconnaissait une application erronée de sa grille tarifaire et recréditait la somme. Nathalie a acheté avec cet argent une plaque neuve pour la tombe de son père, au cimetière du village. Elle dit qu'elle n'en voulait pas vraiment à la conseillère, mais qu'elle a appris à relire chaque ligne, même quand on est en deuil.

Depuis, elle raconte son histoire à ses collègues de l'hôpital, parce qu'on connaît tous quelqu'un qui vient de perdre un parent. Plusieurs ont ressorti de vieux relevés pour vérifier. Elle ne prétend pas connaître le droit, elle répète seulement ce qui a marché pour elle : demander le détail, comparer avec la date, écrire, et ne pas lâcher. Le reste, dit-elle, tient dans une pochette plastique et une enveloppe recommandée.

« Avec 3 000 euros et une fille unique comme héritière, ton dossier, c'est exactement celui que la loi a voulu protéger. »

• Noter la date de clôture du compte : les nouvelles règles s'appliquent depuis le 13 novembre 2025.
• Additionner le solde de tous les comptes du défunt dans la banque : sous environ 5 900 euros, les frais doivent être gratuits.
• Vérifier si la succession est simple, avec des héritiers directs et un dossier sans difficulté.
• Au-delà, contrôler que les frais ne dépassent pas 1 % des sommes, dans la limite de 850 euros.
• Réclamer par lettre recommandée le remboursement, avec copie du relevé et rappel du cadre légal.
• Sans réponse satisfaisante sous deux mois, saisir gratuitement le médiateur de la banque.